Unterstützungskasse mit Exchange Traded Funds (ETFs)
Betriebliche Altersvorsorge neu gedacht: Unterstützungskasse mit ETFs
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) steht vor neuen Herausforderungen: In einer von Niedrigzinsen und Inflation geprägten Wirtschaft reichen klassische Garantieprodukte oft nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter abzusichern. Arbeitgeber und insbesondere Gesellschafter-Geschäftsführer suchen daher nach zukunftsfähigen Wegen. Die Lösung liegt in der Verbindung bewährter Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge mit moderner Kapitalanlage – konkret: in der rückgedeckten Unterstützungskassenzusage gekoppelt mit der renditestarken Anlagetechnik von ETFs.
Was sind Exchange Traded Funds, ETFs?
ETFs sind Indexfonds. Ihr Ziel ist es, die Wertentwicklung eines Index – zum Beispiel des deutschen Leitindex DAX – abzubilden. Ein ETF zielt also darauf ab, für den Anleger die gleiche Rendite zu erwirtschaften wie der zugrundeliegende Markt. ETFs sind wie herkömmlichen Investmentfonds Sondervermögen. Sie vereinen die Vorteile von herkömmlichen Fonds und Aktien. ETFs bilden die wichtigsten Indizes für Aktien-, Anleihen, Rohstoffe sowie alle anderen Anlagenklassen ab und bieten Anlegern dadurch eine günstigen und transparenten Zugang zu fast allen relevanten Märkten.
Vorteile von ETFs
Niedrigere Kosten
Niedrige Kosten sind bei allen Investments wichtig. Viele gemanagte Anlageprodukte versprechen eine bessere Wertentwicklung als der Markt und verlangen dafür höhere Kosten. Die Mehrheit dieser Anlagen erreicht jedoch in den meisten Fällen dieses Ziel nicht, weil Ihre Rendite im Laufe der Zeit durch die höheren Kosten aufgezehrt wird. ETFs sind erheblich kostengünstiger als herkömmliche Investmentfonds. Da ETFs lediglich einzelne Indizes abbilden, ist das Fondsmanagement weniger aufwendig als bei aktiven Investmentfonds. Zudem entfällt die teure und aufwendige Marktanalyse der jeweiligen Märkte. Beispielsweise betragen die Gesamtkosten (TER), für einen Dax ETF ca. 0,17 Prozent. Zum Vergleich: Bei aktiv gemanagten Fonds auf heimische Aktienmärkte betragen die Gesamtkosten in Europa durchschnittliche 1,75 Prozent.
Reduziertes Risiko
ETFs bieten Diversifikation und vermeiden die Konzentration auf zu wenige Einzelwerte. Das Prinzip der Diversifikation beruht auf der althergebrachten Weisheit, dass es nicht sinnvoll ist, alles auf eine Karte zu setzen. Durch den Einsatz von ETFs können Anleger ihre Investments auf eine Reihe von Anlageklassen verteilen, und so die erwartete Rendite mit geringerem Risiko erzielen.
Transparenz
ETFs bieten die maximale Transparenz im Hinblick auf Fondszusammensetzung, Wertentwicklung und Kosten. Anleger können jederzeit die Wertentwicklung ihres Portfolios anhand des jeweiligen Index verfolgen und kennen damit bei voll replizierenden ETFs jederzeit ihr Portfolio in Bezug auf die jeweiligen Titel und deren Gewichtung.
Flexibilität
ETFs werden über die Börse gehandelt. Wie eine Aktie lassen sich ETFs jederzeit zu den aktuellen Kursen kaufen und verkaufen.
Warum die Unterstützungskasse mit ETFs
ideal harmoniert
Die Unterstützungskasse ist der klassische Durchführungsweg für den Aufbau hoher Versorgungszusagen, insbesondere für Fach- und Führungskräfte. Da es keine gesetzlichen Obergrenzen für die Beiträge gibt, lassen sich steueroptimiert erhebliche Summen zurücklegen. Wird diese Zusage über eine moderne Unterstützungskasse mit ETFs realisiert, profitieren Unternehmen und Begünstigte gleich doppelt von den Vorzügen beider Welten:
Maximale Renditechancen: Durch den Einsatz von Exchange Traded Funds (ETFs) partizipieren Sie direkt an der weltweiten Wirtschaftsentwicklung. Langfristig lassen sich so deutlich höhere Erträge erzielen als mit klassischen Zinsanlagen für die Rückdeckung einer Unterstützungskasse.
Kosteneffizienz: ETFs zeichnen sich durch extrem niedrige Verwaltungskosten (TER) aus. Das minimiert die Reibungsverluste im Anlageprozess, sodass mehr Kapital direkt für den Vermögensaufbau arbeitet.
Steuerliche Vorteile: Die Beiträge mindern als Betriebsausgaben unmittelbar den Unternehmensgewinn.
Sicherheit und Flexibilität: Trotz der chancenorientierten Anlage bietet die ETF-basierte Rückdeckung einer Unterstützungskasse einen verlässlichen Rahmen. Die eingearbeiteten Mechanismen (Rebalancing bzw. Ablaufmanagement) federn Marktschwankungen ab und sichern die zugesagte Altersrente planbar ab.
Ein Gewinn für Arbeitgeber und Arbeitnehmer
Bei der Unterstützungskasse mit ETFs genießen Arbeitnehmer und Unternehmer gleichermaßen die Freiheit, von den Renditechancen der Kapitalmärkte zu profitieren, ohne auf den steuerlichen und rechtlichen Schutzmantel der betrieblichen Altersvorsorge verzichten zu müssen.
Nutzen Sie diese innovative Kombination aus steuerlich geförderter Versorgung und effizientem ETF-Vermögensaufbau, um Ihre Altersvorsorge zukunftssicher und ertragreich aufzustellen.
Produkt-Highlights: ETF-basierte Rückdeckungsversicherung für die Unterstützungskasse
- Hervorragende Finanzstärke des Anbieters: (Solvabilitätsquote von 959% in 2013)
- Hervorragende Fondsauswahl: Die Fondspalette umfasst rund 150 Einzelfonds (davon 13 Indexfonds, sog. ETFs, siehe Auflistung oben) sowie 10 vermögensverwaltende Konzepte namhafter Gesellschaften wie WARBURG Invest, Morningstar und DJE Kapital AG.
- Flexibler Rentenbeginn (zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr)
- Günstige Gesamtkostenstruktur des Rückdeckungstarifs: Durch den Einsatz von Indexfonds (ETFs), die innerhalb der Fondsauswahl angeboten werden, lässt sich die effektive Bruttorenditeminderung durch Gesamtkosten (Versicherungs- und Fondskosten) ausgedrückt durch die Kennzahl Reduction in Yield (RIY) auf ca. 0,50% reduzieren.
- Kostenloses Shiften und Switchen: (12 Switches und 12 Shifts sind pro Kalenderjahr kostenfrei) Es ist möglich, die individuelle Auswahl der gewählten freien Fonds für die Zukunft zu ändern („Switchen“) oder das in den Fonds bereits angesammelte Vermögen auf einen oder mehrere neu auszuwählende Fonds zu übertragen („Shiften“).
- Vollständiger Verzicht auf Ausgabeaufschläge beim Kauf von passiven oder aktiven Fonds.
Haben Sie Fragen zur optimalen Integration einer Unterstützungskasse mit ETF in Ihrem Unternehmen? Lassen Sie uns gemeinsam Ihre individuelle Versorgungsstrategie entwickeln!